涉案金額指造成投資人損失的金額。平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)前期會(huì)返還投資人部分本息，所以涉案金額會(huì)少于平臺(tái)集資金額。44家問(wèn)題平臺(tái)中，涉案金額在億元以上的平臺(tái)有e速貸、808信貸、盛融在線、眾信在線、融資谷、銀通貸、速可貸和積儲(chǔ)在線，其中e速貸法人代表違反金融法律法規(guī)，一人犯兩罪，造成投資人損失較大，涉案金額為9.1億元。
涉案人數(shù)指遭受投資損失的人數(shù)。同樣，平臺(tái)的涉案人數(shù)也少于投資人數(shù)，規(guī)模多在千人以下。不過(guò)仍然有平臺(tái)因爆發(fā)停業(yè)及問(wèn)題事件給較大范圍人群帶來(lái)投資損失，比如808信貸，法院認(rèn)定808信貸未歸還投資額人群達(dá)4000余人。
六、罪行處罰：集資詐騙罪處罰相對(duì)更嚴(yán)，但總體懲處力度不足
集資詐騙罪相對(duì)非法吸收公眾存款罪為社會(huì)造成的惡性影響更為明顯，相應(yīng)地，法院對(duì)集資詐騙罪的處罰力度強(qiáng)于非法吸收公眾存款罪。44家問(wèn)題平臺(tái)中，被判有期徒刑在十年以上的平臺(tái)罪名均為集資詐騙罪。
《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)，并將集資詐騙金額在100萬(wàn)元以上的認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”;非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金，并將個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬(wàn)元以上的認(rèn)定為“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的”。
而下表中集資詐騙金額多在100萬(wàn)元以上，但有期徒刑最多也就12年多;非法吸收公眾存款罪，集資金額也多在100萬(wàn)元以上，但有期徒刑判處近十年的也僅盛融在線幾家。可見，對(duì)于平臺(tái)的處罰力度總體不強(qiáng)。
而法院對(duì)平臺(tái)量刑酌情減輕處罰的情形，一方面是因?yàn)榘赴l(fā)前平臺(tái)已經(jīng)歸還投資人部分款項(xiàng)，另一方面是犯罪分子主動(dòng)投案自首，或案件審理中如實(shí)供述罪行，認(rèn)罪悔罪態(tài)度較好。
雖然法律判決考慮了減刑情形，但依然應(yīng)對(duì)違法行為嚴(yán)懲不貸，絕不降低不法分子的犯罪成本，倒逼平臺(tái)嚴(yán)于自律。
七、3.15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
維權(quán)從識(shí)偽做起
問(wèn)題平臺(tái)擾亂金融秩序，給投資者帶來(lái)了資產(chǎn)損失。一年一度的3.15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日，投資者在聲討問(wèn)題平臺(tái)的同時(shí)，也可學(xué)習(xí)識(shí)別問(wèn)題平臺(tái)技能，減少問(wèn)題平臺(tái)欺詐投資人的機(jī)會(huì)。
投資人可多維度、深層次識(shí)別問(wèn)題平臺(tái)誘騙伎倆。比如通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)核實(shí)平臺(tái)真實(shí)性、平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)信息，股東是否老賴、是否涉及法律訴訟等;另外，從判決文書可見，問(wèn)題平臺(tái)慣用融資手段是虛構(gòu)融資信息(包括借款人信息、抵押物信息及擔(dān)保信息)，以高息攬客，所以投資人應(yīng)對(duì)高息平臺(tái)提高警惕，審核借款項(xiàng)目時(shí)關(guān)注平臺(tái)是否涉嫌自融，借款項(xiàng)目上傳的項(xiàng)目資料是否屬實(shí)等。基本的信息審核能助力投資人過(guò)濾掉部分詐騙手段不高的平臺(tái)，信息審核后即使進(jìn)入充值、投資流程，投資人也應(yīng)注意平臺(tái)是否真正做到銀行資金存管。
雖然問(wèn)題平臺(tái)仍時(shí)有發(fā)生，但近來(lái)平臺(tái)以良性退出為主，純?cè)p騙平臺(tái)減少。同時(shí)，法律對(duì)問(wèn)題平臺(tái)的懲處也向不法平臺(tái)發(fā)出警示信號(hào)。由于問(wèn)題平臺(tái)審判周期較長(zhǎng)，投資人如遭遇投資損失應(yīng)及時(shí)搜集相關(guān)證據(jù)，積極協(xié)助法院案情審理。我們認(rèn)為，法網(wǎng)恢恢疏而不漏，對(duì)不法平臺(tái)的嚴(yán)懲將倒逼平臺(tái)提高法規(guī)意識(shí)，減少犯罪行為的發(fā)生;同時(shí)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)備案設(shè)置了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)入門檻，新設(shè)平臺(tái)難度增加，也減少了問(wèn)題平臺(tái)發(fā)生。從源頭嚴(yán)控到事后懲罰，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將受到監(jiān)管層和社會(huì)大眾的嚴(yán)格監(jiān)督，P2P網(wǎng)貸行業(yè)將持續(xù)向好發(fā)展。想了解更多財(cái)經(jīng)資訊，請(qǐng)關(guān)注財(cái)經(jīng)365！