銀保監會有關部門負責人26日在介紹一季度銀行業保險業運行數據情況中表示，2023年一季度，銀保監會認真落實黨中央國務院決策部署，大力服務構建新發展格局，支持高質量發展，推動經濟運行整體好轉，守住不發生系統性金融風險底線。

銀保監會指出，今年一季度，銀行保險主要業務保持穩步增長，服務實體經濟質效持續提升，積極支持科技創新和綠色發展，支持改善民生力度不斷加大，主要風險監管指標處于合理區間，風險抵御能力整體充足。

下階段，銀保監會將著力抓好重點任務落實,牢牢把握高質量發展首要任務,推動經濟運行持續整體好轉,推動銀行業保險業工作再上新臺階。

個人住房貸款投放力度加大，超九成用于支持購買首套房

從具體數據來看，截至一季度末，銀行業金融機構資產總額397.3萬億元，同比增長11%；保險公司總資產28.4萬億元，同比增長10.5%。今年一季度，人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元，服務實體經濟方面，民營企業貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元；制造業貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元；普惠型小微企業貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

銀保監會指出，今年以來，實體經濟融資成本仍持續降低，一季度，普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

銀行業保險業持續加大對新能源、人工智能、生物制造等先進制造業和戰略性新興產業的資金支持,促進高水平科技自立自強。數據顯示，截至一季度末，高技術制造業貸款余額同比增長28.6%，戰略性新興產業貸款余額同比增長超過50%。

在支持和改善民生方面，銀行業保險業對個人住房貸款投放力度加大,92%用于支持購買首套房,合理滿足剛需群體信貸需求；同時，積極支持就業創業，創業擔保貸款同比增長17.6%。

從風險監管指標和風險抵御能力來看，截至一季度末，銀行業金融機構不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點。一季度，商業銀行累計實現凈利潤6679億元,同比增長1.3%。一季度末，商業銀行資本充足率為14.86%。商業銀行貸款損失準備余額較年初增加2572億元。撥備覆蓋率為205.2%，持續保持較高水平。保險業綜合償付能力充足率196%，保持在合理區間。

特定養老儲蓄規模接近限額

個人養老金制度已“出爐”一年多，4月24日，人力資源社會保障部相關負責人在2023年一季度新聞發布會上表示，穩妥推進個人養老金制度平穩有序運行，截至3月底，參加人數為3324萬人。

銀保監會有關負責人介紹，截至2023年一季度末，相關商業銀行均已推出個人養老金儲蓄產品，已有18只理財產品、25款人身保險產品納入個人養老金制度。

該負責人介紹，銀保監會推動補齊第三支柱養老短板，截至一季度末，養老理財產品累計發行規模1004.9億元，特定養老儲蓄存款達336億元。

“我們將密切跟蹤試點情況，確保試點安全穩健開展，切實維護消費者合法權益。”

2022年7月，銀保監會、央行聯合發布了《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》（下稱《通知》），《通知》指出，將自2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五座城市開展特定養老儲蓄試點，試點期限暫定一年。

試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元人民幣以內。這也意味著當前特定養老儲蓄存款達到336億元規模已接近《通知》所規定的400億元總規模限制。

“萬事開頭難，啟動了就是好事，當前規模是不及預期，還需要一段時間，有一個市場發動期、個人客群接受期、市場培育期過程”，某國有大行管理層談及個人養老金制度這一年多來的發展時，曾對記者表示，他指出，在此過程中，產品的開發是關鍵。

養老理財產品累計發行規模已超千億

在推動銀行保險機構深化商業養老金融改革，豐富產品、服務供給方面，銀保監會除了推動開展特定養老儲蓄試點，還進一步推動了養老保險公司商業養老金試點，養老理財產品試點也于2022年3月迎來擴容。

銀保監會2021年9月決定開展養老理財產品試點，自當年9月15日起，工銀理財有限責任公司在武漢市和成都市，建信理財有限責任公司和招銀理財有限責任公司在深圳市，光大理財有限責任公司在青島市開展養老理財產品試點。試點期限暫定一年。試點階段，單家試點機構養老理財產品募集資金總規模限制在100億元人民幣以內。

2022年3月，養老理財產品試點進一步擴容，參與機構擴大到11家理財公司，試點地區擴大到10個城市。

銀保監會有關負責人介紹，截至2023年一季度末，養老理財產品共發行51只，累計發行規模1004.9億元，投資者人數合計46.7萬。

此外，今年1月還正式啟動了養老保險公司商業養老金試點，所謂商業養老金，是養老保險公司經營的新型商業養老保險業務，主要依托保險經營規則創新產品和服務，向客戶提供養老賬戶管理、養老規劃、資金管理、風險管理等服務。

“商業養老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創新性個人商業養老金融業務，是第三支柱養老保險的組成部分，對個人養老金制度發展具有支持和補充的作用。”銀保監會有關負責人曾表示，商業養老金從概念上與個人養老金并非同一維度。

“目前，試點公司均已推出商業養老金產品和服務，業務規模穩步增長。”銀保監會有關負責人透露，試點公司正在積極探索利用多渠道開展商業養老金業務，以更廣泛地覆蓋和觸達廣大消費者。銀保監會下一步將密切關注試點業務進展和市場反映，摸索業務規律，完善試點政策，推動商業養老金持續健康發展。更多股票資訊，關注財經365！