財經(jīng)365訊，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷開出的罰單，顯示了今年信托業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢的持續(xù)。
記者根據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站公開信息不完全統(tǒng)計，今年以來已有8家信托公司遭遇12張地方銀監(jiān)局的行政處罰，合計處罰金額為455萬元。其中，北方信托被天津銀監(jiān)局一次性開出4張罰單，合計處罰金額為80萬元；而中江信托也在今年內(nèi)遭遇江西銀監(jiān)局的兩次處罰，合計處罰金額為70萬元。而近日，上海銀監(jiān)局公布的行政處罰公開表顯示，中泰信托因違規(guī)被罰90萬元。
某信托觀察人士表示，今年以來監(jiān)管處罰不斷增多，這與當(dāng)前嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢相呼應(yīng)，而且今后這將會是一種常態(tài)。信托公司需要加強(qiáng)合規(guī)管理和經(jīng)營，一旦受到處罰，不僅聲譽(yù)受損，更會影響到監(jiān)管評級、相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)申請等。
固有資金貸款被罰
本息已收回
12月6日，上海銀監(jiān)局公布了一份關(guān)于中泰信托的行政處罰信息公開表(滬銀監(jiān)罰決字〔2017〕33號)。公開表中顯示，2015年，中泰信托通過自主支付的方式向借款人發(fā)放較大金額貸款。同時，公司未采取有效措施，放任借款人將貸款資金用于股票交易。為此，上海銀監(jiān)局責(zé)令中泰信托改正，并罰款合計人民幣90萬元。
不過，中泰信托相關(guān)工作人員對記者表示，該項目已經(jīng)結(jié)束，本息已全額收回。
該公司人士稱，此次行政處罰涉及的是中泰信托2015年成立的一個固有資金貸款項目，公司以自有資金向借款人發(fā)放1億元流動資金貸款。后經(jīng)核查，發(fā)現(xiàn)該筆貸款金額被轉(zhuǎn)用于股票交易。該項目已在2016年按合同約定正常結(jié)束，本息均已全額收回。
“雖然該項目未對我司造成經(jīng)濟(jì)損失，但我司在該項目運作過程中確有審慎不足之處，應(yīng)予深刻反省，切實整改。”該工作人員表示，公司將嚴(yán)格落實監(jiān)管意見，加強(qiáng)公司固有業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營與管理，系統(tǒng)性地完善相應(yīng)制度，并將進(jìn)一步嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求合規(guī)經(jīng)營。
記者查詢相關(guān)法律法規(guī)，《流動資金貸款管理暫行辦法》中顯示，對于支付對象明確且單筆支付金額較大的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式；并且，貸款人放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途或進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的，將根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對其進(jìn)行二十萬元以上五十萬元以下的罰款。
據(jù)某信托觀察人士介紹，支付可分為自主支付和受托支付兩種形式，前者是信托公司直接將資金發(fā)放給借款人，由其進(jìn)行消費和支付；后者則是信托公司根據(jù)借款人的申請向指定方支付資金。自主支付存在后續(xù)資金監(jiān)管上的難度，容易發(fā)生借款人任意改變資金用途的情況。
“從業(yè)務(wù)角度來看，信托公司對后續(xù)資金監(jiān)管肯定是有責(zé)任的，對于資金使用應(yīng)要求貸款方提供相應(yīng)流水或其他憑證，以避免流動信貸資金進(jìn)入違規(guī)領(lǐng)域”，北京某信托公司總監(jiān)對記者表示，但他也坦言，目前部分信托公司對信貸資金后續(xù)的管理存在一定瑕疵，監(jiān)管不嚴(yán)、形式大于實質(zhì)等情況時有發(fā)生，中泰信托的情況并非孤例。“這次的罰單或許可以解讀為監(jiān)管部門放出的信號，給其他信托公司敲響了警鐘。”