近段時(shí)間，網(wǎng)貸行業(yè)爆雷現(xiàn)象已經(jīng)屢見不鮮，明白其中規(guī)律就會知道，事件背后是整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)自身弊病肅清的過程。這個(gè)過程中，行業(yè)的動蕩難免，但在動蕩中，網(wǎng)貸行業(yè)邁向規(guī)范健康發(fā)展的步伐，又加快了一大步。
三大合力加快網(wǎng)貸行業(yè)走向規(guī)范健康發(fā)展
此時(shí)，越是行業(yè)陣痛期，起主導(dǎo)作用的就不僅僅是資本，而是需要多方合力共同推動向前，網(wǎng)貸行業(yè)亦是如此。針對愈演愈烈的監(jiān)管收緊、平臺退出現(xiàn)象，網(wǎng)貸從業(yè)機(jī)構(gòu)、參與者們更是不能自亂陣腳，因?yàn)榉e極的發(fā)展信號，在不知不覺中正在慢慢向行業(yè)釋放。
這個(gè)積極的信號，從互金協(xié)會、監(jiān)管部門，以及從業(yè)機(jī)構(gòu)自身的積極應(yīng)對來看，可以得到更加明晰的判斷。
一是針對行業(yè)動蕩現(xiàn)象，互金協(xié)會多次發(fā)聲，積極引導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)有序退出或主動整改，避免因過度渲染擾亂市場秩序，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展。互金協(xié)會的舉動，不僅體現(xiàn)其對網(wǎng)貸行業(yè)亂象的積極應(yīng)對，更體現(xiàn)其對整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融良好發(fā)展勢頭的堅(jiān)定信心。在互金協(xié)會的推動下，網(wǎng)貸行業(yè)向規(guī)范發(fā)展的距離正在一步步靠近。
二是央行、銀保監(jiān)會有序推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制建設(shè)的同時(shí)，積極引導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融資源的配置作用。正如銀保監(jiān)會范文仲所說：對網(wǎng)絡(luò)信貸不能一棒子打死，未來一定會出現(xiàn)真正優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)信貸企業(yè)。央行、銀保監(jiān)會的集體發(fā)聲，是對整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)對我國金融服務(wù)普惠性的肯定。
三是從業(yè)機(jī)構(gòu)面對越收越緊的專項(xiàng)整治行動，積極擁抱合規(guī)。對許多從業(yè)機(jī)構(gòu)來說，解決合規(guī)問題更是需要長期戰(zhàn)斗，但對于已經(jīng)先行合規(guī)的平臺，無疑已經(jīng)搶占了制勝先機(jī)，用戶權(quán)益也能得到很好的保障。如頭部平臺宜人貸在過去監(jiān)管落地的一年，在信息披露、資金存管等領(lǐng)域提前布局擁抱合規(guī)，以及近期與15家機(jī)構(gòu)成為首批接入百行征信的平臺，打破我國征信行業(yè)信息孤島，促進(jìn)信用數(shù)據(jù)的良性循環(huán)發(fā)展。
整體而言，權(quán)威機(jī)構(gòu)的集體發(fā)聲，以及網(wǎng)貸行業(yè)對我國金融服務(wù)普惠性的推動作用有目共睹。而頭部平臺的積極應(yīng)對和良好的發(fā)展勢頭，也為行業(yè)重塑了信心。
不過話又說回來，身為網(wǎng)貸從業(yè)者，合規(guī)只是取得長期發(fā)展的起點(diǎn)，并不是行業(yè)內(nèi)永久的免死金牌。最終決定平臺生與死的，是能否獲得投資人的垂青。
正向發(fā)展的背后，給投資者的兩大建議
主導(dǎo)整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)走向健康發(fā)展的，監(jiān)管只是起到了監(jiān)督和推動作用，從業(yè)機(jī)構(gòu)自身也應(yīng)承擔(dān)一半責(zé)任。也就是說，這場看似由監(jiān)管主導(dǎo)的局，但說到底，責(zé)任還是在從業(yè)機(jī)構(gòu)身上。
不過最終平臺能否走得長遠(yuǎn)，話語權(quán)還是在投資者身上。此時(shí)，恐慌情緒的爆發(fā)對投資者不免造成了一定干擾，如何選擇合適的網(wǎng)貸平臺，投資者不妨從以下兩大方向進(jìn)行考量。
首先，風(fēng)控能力是首要因素。作為一項(xiàng)從事網(wǎng)貸行業(yè)最基本的要求，風(fēng)控能力的高低，決定平臺能否以極大限度保障資金安全，給予投資人信心。早在2015年就在紐交所上市的宜人貸，憑借多年的行業(yè)深耕，其風(fēng)控技術(shù)也在不斷優(yōu)化和趨于成熟，如其推出了國內(nèi)基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的“蜂巢系統(tǒng)”，擁有強(qiáng)大的機(jī)器學(xué)習(xí)能力，能有效進(jìn)行反欺詐識別。
其次，是金融科技能力建設(shè)突出的平臺。除了擁抱合規(guī)，網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)要想獲得投資人青睞，還需要在金融科技能力建設(shè)與輸出工作上具有一定實(shí)力。宜人貸所發(fā)布的金融科技能力共享平臺YEP，擁有強(qiáng)大的金融技術(shù)能力，能夠?yàn)楹献骰锇樘峁┬庞迷u估、精準(zhǔn)獲客、降低獲客成本等輔助。該平臺自2017年發(fā)布以來，宜人貸已經(jīng)與40家行業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)成了合作。
除此之外，投資人在選擇投資平臺之時(shí)，需要納入考量的因素還有許多，如上線與運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)不足、高返利、合規(guī)進(jìn)度慢等平臺，投資人都應(yīng)謹(jǐn)慎看待。而最為保險(xiǎn)的投資選擇，無疑是那些擁有豐富經(jīng)驗(yàn)，綜合實(shí)力突出的平臺。
行業(yè)新春天的鐘聲在敲響
綜合來看，一輪又一輪的優(yōu)勝劣汰雖說屬于網(wǎng)貸行業(yè)邁向規(guī)范發(fā)展的正常現(xiàn)象，但不免有一些過度渲染和解讀的聲音在擾亂市場秩序，也阻礙了行業(yè)前行的步伐。從另一角度看，網(wǎng)貸行業(yè)仿佛處于“前途未卜”的時(shí)刻。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從2018年6月份以來，爆雷的P2P平臺已經(jīng)超過110家。并且可以預(yù)想到，后期還會有問題平臺陸續(xù)退出。
此時(shí)，剩下的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)所需要做的，就是回歸行業(yè)初心，利用自身強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個(gè)體間的信貸撮合行為提供良好的服務(wù)，補(bǔ)充傳統(tǒng)金融觸達(dá)不到的服務(wù)空缺。
但正如前面所說，網(wǎng)貸行業(yè)動蕩期，大批平臺的退出是去偽存真的表現(xiàn)，也是行業(yè)迎來光明發(fā)展的新開端。而在互金協(xié)會、監(jiān)管部門、行業(yè)頭部平臺的多方推動下，處于動蕩期的網(wǎng)貸行業(yè)并不是凜冬將至，而是正在迎來屬于行業(yè)和投資人的春天。
文/劉曠
