反轉(zhuǎn)，再反轉(zhuǎn)。
7月21日，常州存量房貸利率下調(diào)的消息一度刷爆朋友圈。眾多媒體稱，常州打響了存量房貸利率下調(diào)“第一炮”。
但不久，就有報(bào)道稱，這是烏龍消息，沒(méi)有這回事。緊接著，又有媒體爆料，部分銀行已經(jīng)同意。
詭異的是，最先報(bào)道該消息的常州媒體，在事件發(fā)酵后，刪除了原文中“銀行同意下調(diào)存量房貸利率”的表述。
此后，有記著跟進(jìn)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)存量房貸利率調(diào)降已經(jīng)開(kāi)了“口子”，部分地區(qū)房貸可以“商轉(zhuǎn)公”。
盡管從銀行層面沒(méi)有動(dòng)力調(diào)降房貸利率，但由于今年以來(lái)提前還貸和轉(zhuǎn)貸的群體大增，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，利潤(rùn)變薄總歸比沒(méi)有利潤(rùn)要好。
機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，在市場(chǎng)化協(xié)商和博弈的過(guò)程中，考慮個(gè)人的資金還款能力，存量房貸下調(diào)比例不會(huì)很大，總體對(duì)市場(chǎng)影響較小。
21日全天A股低開(kāi)高走后又沖高回落，Wind中國(guó)行業(yè)銀行指數(shù)微漲0.13%。
（圖片來(lái)自Wind金融終端APP）
// 常州“第一炮”是個(gè)啞炮？ //
連日來(lái)，關(guān)于存量房貸調(diào)降利率的消息，持續(xù)高溫不退。
一周前，在7月14日國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，央行貨幣政策司司長(zhǎng)表示，支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款。
此后，大伙特別是“高位站崗”的購(gòu)房者，就翹首以盼，地方銀行能有調(diào)降房貸利率的實(shí)質(zhì)動(dòng)作。
7月21日，一則來(lái)自常州本地媒體的報(bào)道稱，目前，常州市商業(yè)銀行還沒(méi)出臺(tái)統(tǒng)一的指導(dǎo)文件和具體細(xì)則，但是，已經(jīng)有一些貸款人與貸款銀行就存量房貸利率進(jìn)行了溝通，也有銀行同意下調(diào)存量房貸利率。常州市某股份制銀行資深工作人員認(rèn)為，銀行本身是沒(méi)有動(dòng)力調(diào)整存量房貸的，但由于今年以來(lái)提前還貸和轉(zhuǎn)貸的群體大幅增加，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，利潤(rùn)變薄總歸比沒(méi)有利潤(rùn)要好。
但隨后該媒體刪除了這一表述內(nèi)容。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)隨即詢問(wèn)了常州多家銀行人士了解到，目前暫未有銀行出爐存量房貸利率下調(diào)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。北京、上海、深圳等地區(qū)部分銀行也給出了相同的答案，均表示目前暫未收到相關(guān)調(diào)整的通知。
對(duì)于常州市是否有銀行同意下調(diào)存量房貸利率，澎湃新聞?chuàng)艽蛄顺Ｖ荻嗉覈?guó)有大行、股份行、城商行電話。這些銀行均回應(yīng)，目前尚未收到有關(guān)正式通知或文件。
// 存量房貸利率調(diào)降已經(jīng)開(kāi)了“口子” //
據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，房貸“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)，也就是將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成或者部分轉(zhuǎn)成公積金貸款，在全國(guó)很多地區(qū)并非新鮮事。在置換存量房貸呼聲日漸高漲，但政策遲遲未落地的情況下，已有地方銀行開(kāi)始通過(guò)這種常規(guī)操作，為調(diào)低存量商業(yè)貸款利率松開(kāi)了一道“口子”。
7月21日，第一財(cái)經(jīng)記者從常州江南農(nóng)村商業(yè)銀行某支行了解到，客戶可以通過(guò)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金組合貸的形式，調(diào)低原有的商業(yè)貸款利率。重點(diǎn)在于，新合同中的剩余商業(yè)貸款利率，可以參照新的利率水平。這位客戶經(jīng)理告訴記者，“前段時(shí)間就開(kāi)始嘗試了”。過(guò)去絕大多數(shù)推行這項(xiàng)政策的銀行，即便是商轉(zhuǎn)公后，余下的商業(yè)貸款部分仍要參照原合同的利率水平。
商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)也并非全國(guó)通行，包括多個(gè)一線城市和省會(huì)城市沒(méi)有此項(xiàng)政策，如上海、杭州、西安、南京、濟(jì)南等。
不完全梳理顯示，目前，全國(guó)共有近30城推行“商轉(zhuǎn)公”政策，包括常州、烏魯木齊、連云港、蘭州、大連、紹興、濟(jì)南、威海等。
// 未來(lái)大行或率先“降息” //
央行已經(jīng)就存量房貸利率較高問(wèn)題進(jìn)行明確表態(tài)，為何銀行存量房貸利率統(tǒng)一調(diào)降的細(xì)則仍難以出爐？
貝殼財(cái)經(jīng)援引招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明指出，由于存量按揭貸款利率下調(diào)將壓縮銀行息差，加大經(jīng)營(yíng)壓力，銀行主動(dòng)下調(diào)的動(dòng)力較弱。這可能需要監(jiān)管明確調(diào)整的方案，因而存量按揭利率下調(diào)尚需時(shí)間。
不過(guò)，存量房貸利率下調(diào)大勢(shì)所趨。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，全國(guó)個(gè)人住房貸款累計(jì)發(fā)放3.5萬(wàn)億元，但上半年新增的中長(zhǎng)期貸款只有1.46萬(wàn)億元，創(chuàng)下了近5年新低。
每日經(jīng)濟(jì)新聞援引常州市某股份制銀行資深工作人員認(rèn)為，銀行本身是沒(méi)有動(dòng)力調(diào)整存量房貸的，但由于今年以來(lái)提前還貸和轉(zhuǎn)貸的群體大幅增加，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，利潤(rùn)變薄總歸比沒(méi)有利潤(rùn)要好。
據(jù)中國(guó)證券報(bào)，中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為，“考慮到人民銀行對(duì)存量房貸利率調(diào)整持‘支持和鼓勵(lì)’態(tài)度，給予商業(yè)銀行更多自主權(quán)，預(yù)計(jì)部分大行將率先行動(dòng)，發(fā)揮示范作用，其他銀行將結(jié)合自身實(shí)際情況作出選擇。”
結(jié)合管理部門(mén)釋放的信息，招聯(lián)首席研究員董希淼等業(yè)內(nèi)專家判斷，存量房貸利率調(diào)整可能有兩種做法：即變更合同條款直接降、“以新?lián)Q舊”間接降。
有銀行業(yè)務(wù)人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)，從實(shí)際操作來(lái)看，銀行可能會(huì)針對(duì)部分特定用戶開(kāi)辟綠色通道，但總體來(lái)說(shuō)可能不會(huì)有太多客戶能夠享受到相關(guān)福利。對(duì)利率不敏感且已計(jì)劃提前還貸、綜合貢獻(xiàn)度極低、信用相對(duì)較差的客戶，或并不在銀行微調(diào)的范圍內(nèi)。
中泰證券研究所所長(zhǎng)戴志鋒亦認(rèn)為，在市場(chǎng)化協(xié)商和博弈的過(guò)程中，考慮個(gè)人的資金還款能力，存量房貸下調(diào)比例不會(huì)很大，總體對(duì)市場(chǎng)影響較小。更多股票資訊，關(guān)注財(cái)經(jīng)365！